健康増進型医療保険が保険会社の財務状況に及ぼす影響

—健康保険組合データからの分析—

抄録

本研究の目的は，健康増進型医療保険契約の引き受けが，保険会社の財務状況に及ぼす影響を，健康保険組合データを用いたシミュレーション分析に基づいて明らかにすることである。分析は，生活習慣病に関わる健康診断計測項目としてBMI，血圧，HbA1cおよびALTに注目し，被保険者がこれらの値を改善させた場合に，保険終期までの最良予測に基づく期待保険金削減額を原資とした保険料割引を適用する医療保険契約を引き受けるわが国の平均的な架空の生命保険会社を想定して行った。保険会社の財務状況の分析には，2025年にわが国でも導入が予定されている国際保険資本基準における貸借対照表および経済価値ベースのソルベンシー比率を用いた。その結果，健康診断計測値の改善は，期待保険金の低下分に相当する保険料割引を対象者に適用してもなお，保険会社の財務状況を改善することがわかった。