自動車傷害保険における傷害事故三要件の存在意義

抄録

本稿では，自動車傷害保険の約款において，原因事故の要件として，運行関連性要件（運行起因性要件，運行中要件）に加えて傷害事故三要件（急激性要件，偶然性要件，外来性要件）を規定する意味があるのかを，近時の裁判例の検証も踏まえた上で検討した。その結果，自動車傷害保険においては，傷害事故三要件のうち実際に機能しており，その意味で実質的な存在意義が認められると考えられるのは偶然性要件だけであり，また，その偶然性要件も保険金請求者の立証活動の負担を緩和すべきとする学説や裁判例の動向によってはその存在意義が薄れてくる可能性がある，という結論になった。そして，これを前提とした場合，損害保険会社の商品政策として，自動車傷害保険において傷害事故三要件を削除するという選択肢もありうることを提示した。