一般的な責任保険商品においては,被保険者が受けた損害賠償請求に関する防御費用がてん補される。防御により,賠償責任を負わず,又は賠償責任の額を抑制できる点では,防御費用は,一見,責任保険契約の損害防止費用に類する。しかし,保険事故を責任負担事故と定める契約において,責任なしとの結論に至る場合には,保険事故が発生していない。よって,その防御費用は,保険事故による損害の発生拡大を防止するものではなく,保険法上の損害防止費用には該当しない。それにもかかわらず,防御費用は,賠償責任損害の発生又は拡大の防止に必要又は有益な範囲であることが求められる。
また,防御費用が費用保険契約のてん補対象損害であるから,損害賠償請求を受けて防御する際,被保険者は,防御費用損害が不要に拡大しないよう努めなければならない。
以上のことを確認したうえで,責任保険契約においててん補する防御費用の範囲を合理的に画するために,約款に趣旨を明確に規定するとともに,防御費用の合理化の動機付けを商品設計上織り込むことを提言する。
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